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“宝盈理财”卓越周享126天(100万起)开放式净值型人民币理财产品(产品代码:ZYZXE126)

业绩比较基准

4.15%
产品代码:ZYZXE126 产品类别:
发售起始日期:2021-07-28 发售截止日期:2021-08-03
产品到期日:2051-08-04 业绩比较基准 : 4.15%
投资类型:非保本浮动收益类 风险评级:稳健型
销售渠道:网上银行,自助终端,电话银行,ATM,TA,手机银行 币种:0

产品概览产品说明书风险揭示书客户权益须知产品公告

理财信息登记系统登记编码:C1083021000171

宝盈理财卓越周享126天(100万起)开放式净值型

人民币理财产品说明书

(产品代码:ZYZXE126

第一部分客户须知

    本说明书与《m6米乐app登录理财产品客户协议书》、《m6米乐app登录理财产品适合度评估书》、《m6米乐app登录理财产品客户权益须知》、《m6米乐app登录理财产品风险提示书》共同构成完整的不可分割的理财合同。

    理财非存款,产品有风险,投资需谨慎。在购买本理财产品前,请客户确保完全明白此类投资的性质、投资所涉及的风险以及自身承受风险的能力。如影响客户风险承受能力的因素发生变化,客户再次购买理财产品时请主动要求m6米乐app登录股份有限公司(以下简称m6米乐app登录)重新进行风险承受能力评估。客户若对本说明书的内容有任何疑问,请向m6米乐app登录相关营业网点咨询或致电m6米乐app登录统一客户服务热线(4000961818)。

    本说明书所引用的资料及数据仅供客户参考,均不构成对客户的推荐和承诺。

    m6米乐app登录有权对本说明书进行解释。

第二部分风险提示

    本理财产品为非保本浮动收益型,内部风险评级为R2,不保证本金和收益。理财收益来源于本理财产品投资的回报容易受到市场利率变化、资产运作情况及投资管理方投资能力的影响客户应该充分认识投资风险谨慎投资。本理财产品的本金和收益可能因市场变动蒙受重大损失最不利情况下客户将可能损失全部本金。

    本理财产品的业绩比较基准、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表投资人可能获得的实际收益,亦不构成m6米乐app登录对本理财产品的任何收益承诺。

    本理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。

    以下风险揭示内容请客户详细阅读,在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上,通过自身判断自主参与交易,并自愿承担相关风险。

    1、政策风险。货币政策、财政政策、产业政策、区域发展政策和监管政策等政策的变化对金融市场会产生一定的影响,可能导致金融市场投资品种的价值和风险发生较大变化,由此可能导致本理财产品遭受损失,最不利情况下客户将可能损失全部本金。

    风险防范措施。m6米乐app登录将密切关注政策变化,当政策发生重大变化对本理财产品产生重大影响时,m6米乐app登录有权提前终止本产品,以保障客户利益。

    2、信用风险。产品存续期间,如果投资的各种资产或资产组合涉及的融资人或债券发行人信用状况恶化,所投资的各种固定收益类资产不能如期兑付本息等,本理财产品有可能遭受损失,最不利情况下客户将可能损失全部本金。

    风险防范措施。m6米乐app登录将严格按本理财产品说明书中所约定的投资范围和投资限制进行操作,与此同时将密切关注相关债务人信用状况,及时调整投资组合,动态管理信用风险。

    3、利率风险。利率的变化直接影响投资标的的价格和收益率,同时也影响金融市场资金供求关系,还会在一定程度上影响企业的融资成本和盈利水平,上述变化将直接影响到本理财产品的收益水平。

    风险防范措施。建议客户在对本理财产品收益期望、市场利率走势及自身财务结构进行慎重评估后谨慎购买。

    4、流动性风险。风险一,本理财产品为非保本型,赎回时并不能保证本金全额赎回,赎回金额以实际变现资产为限,有可能赎回金额小于购买时本金。风险二,本理财产品设定巨额赎回条款进行赎回限制,可能影响客户的资金安排,带来流动性风险。巨额赎回是指理财产品净赎回额超过本理财产品上一工作日份额的10%时,此时m6米乐app登录有权拒绝赎回申请。风险三,本理财产品为定期开放式产品,即(开放日)提出申请,次日申请赎回的资金才会到账,且次日需为国家法定工作日,若次日为国家法定节假日,将顺延至下个工作日。

    风险防范措施。建议一,客户需了解本理财产品为较低风险投资产品,本金和收益可能因市场变动蒙受重大损失,最不利情况下客户将可能损失全部本金,需进行慎重评估后谨慎购买。建议二,客户需做好自身资金安排(尤其是大额支出)并进行慎重评估后谨慎购买。

    5、市场风险。受各种市场因素、宏观政策因素等的影响,理财产品所投资的资产价格会上下波动,从而影响理财产品本金及收益。

    风险防范措施。建议客户主动并及时关注本理财产品收益波动,提前做好申购或赎回安排。

    6、再投资风险。m6米乐app登录有权提前终止理财产品,本理财产品的实际存续期限可能小于预定期限。如果理财产品提前终止,客户本金和收益可能受到影响。

    风险防范措施。建议客户主动并及时关注m6米乐app登录网站或相关营业网点等信息渠道发布的本理财产品相关信息,做好安排。

    7、管理人风险。因管理人(包括本理财产品的投资管理人、所投资的信托计划/资管计划的受托人(如有)、相关投资顾问(如有)等,下同)受经验、技能等因素的限制,可能导致本理财产品项下的理财本金及收益本金及收益遭受损失。此外,如因信托计划/资管计划的受托人和相关投资顾问违背相关协议约定、处理事务不当,可能导致本理财产品项下的理财本金及收益遭受损失。

    风险防范措施。m6米乐app登录不承诺亦不保证客户所购买本理财产品项下的理财本金及收益安全,m6米乐app登录将在依法合规情况下,竭尽全力维护客户利益。m6米乐app登录将不断完善风险管理制度,做好风险管理相关事项。

    8、产品不成立风险。如理财产品认购结束时,认购总金额未达到最低规模要求(如有)或市场发生剧烈波动,经m6米乐app登录合理判断难以按照本理财产品说明书规定向购买者提供本理财产品,m6米乐app登录有权宣布本理财产品不成立。

    风险防范措施。建议客户主动并及时关注m6米乐app登录网站或相关营业网点等信息渠道发布的本理财产品成立信息,做好安排。

    9、信息传递风险。m6米乐app登录有权调整包括但不限于业绩比较基准、投资范围与比例、估值方法及收费项目、标准、条件等条款,按照本说明书有关提前终止信息披露及投诉方式条款的约定,发布本理财产品的运作与清算信息公告。如果客户未及时查询,或由于不可抗力及意外风险等因素的影响使得客户无法及时了解理财产品信息,因此而产生的风险和责任由客户自行承担。

    风险防范措施。建议客户主动并及时关注m6米乐app登录网站或相关营业网点等信息渠道发布的本理财产品相关信息,做好安排。

    10、不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、金融市场危机、国家政策变化、系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致理财资产收益降低或损失,甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响理财产品的本金和收益安全。

    风险防范措施。不可抗力及意外风险不可避免,因不可抗力及意外风险导致的任何损失由客户承担,m6米乐app登录对此不承担任何责任。建议客户主动并及时关注m6米乐app登录网站或相关营业网点等信息渠道发布的本理财产品相关信息,m6米乐app登录会竭尽全力维护客户利益,尽可能减少损失。

    在您签署本理财产品的客户协议书前,应当仔细阅读本风险提示书及本理财产品说明书的全部内容,同时向m6米乐app登录了解本理财产品的其他相关信息,并独立作出是否认购理财产品的决定。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。

第三部分风险评级

内部风险评级

  本理财产品内部风险评级为:R2

  风险评级

  风险程度

  适合的客户

  适合投资策略

  R1

 

  保守型

  风险控制

  R2

  较低

  稳健型

  稳健发展

  R3

 

  平衡型

  均衡成长

  R4

  较高

  成长型

  积极进取

  R5

 

  进取型

  风险承受

    本理财产品风险评级R2,本评级为m6米乐app登录内部评级,仅供参考。

第四部分产品概述

    一、产品定义

    本理财产品是指m6米乐app登录按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

    二、产品基本要素

产品名称

宝盈理财卓越周享126天(100万起)开放式净值型人民币理财产品说明书

产品代码

ZYZXE126

理财信息登记系统登记编码

C1083021000171(可依据该编码在中国理财网(www.chinawealth.com.cn)上查询产品信息)。

产品管理人/投资管理人

本理财产品的产品管理人/投资管理人为m6米乐app登录,m6米乐app登录负责产品的投资运作和产品管理。 

产品托管人

本理财产品的托管人为中国光大银行股份有限公司

发行方式

公募

购买方式

通过m6米乐app登录各营业网点,电子交易渠道(包括但不限于网上银行或者手机银行)及代销机构相关渠道购买。

本金及收益币种

人民币

目标客户/销售对象

经m6米乐app登录风险评估,评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型个人/机构/同业客户。

产品期限

30年(客户每笔购买份额最低持有126天)

产品类型

固定收益类、非保本浮动收益开放式净值型

本金及理财收益

本理财产品不保证本金和收益,收益随投资收益浮动。

发行规模

下限2000万,上限100亿元。m6米乐app登录有权按照实际情况进行调整

募集期

20217289:0020218317:30。客户可以在上述时间内进行产品认购,募集期允许认购追加、撤单。根据市场情况,m6米乐app登录有权提前结束产品募集期并成立本理财产品,并按活期利率支付该期限内的活期利息。

产品成立日

202184日,如产品募集期提前终止或延长,实际成立日以m6米乐app登录实际公告为准。

在产品募集期内,若产品认购份额未达到产品规模下限2000万元 ,m6米乐app登录有权利但无义务宣布产品不成立,并在通知客户产品不成立后5个产品工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户,在途期间客户投资本金不计息。

产品封闭期

客户每笔购买后于份额确认日当日进入126天封闭期,封闭期内客户不可赎回

开放日及开放时间

自产品封闭期结束后的每周二(节假日顺延)为开放日,开放日的9:0017:30为开放时间。客户可在开放日的开放时间内提交申购、赎回申请;非开放时间提交的申购、赎回申请属于预约交易,自动延至下一开放日处理。

工作日

本产品所称工作日,是指上海证券交易所和深圳证券交易所的每一正常交易日;如遇特殊情况,以m6米乐app登录具体公告为准。

申购/赎回时间

1、募集期内m6米乐app登录各营业网点,电子交易渠道(包括但不限于网上银行或者手机银行)及代销机构相关渠道接受购买申请;2、产品募集期过后,客户可于开放时间进行申购,申购交易在T+1工作日确认,申购资金于T+1工作日扣款。

3、客户每笔购买份额封闭期结束后于开放时间进行赎回,赎回交易在T+1工作日确认,赎回资金于T+2工作日内兑付。为保护已投资客户利益,本产品运作规模上限为100亿(实际运作规模以m6米乐app登录的信息披露内容为准),超过上限后,m6米乐app登录有权暂停申购。m6米乐app登录亦有权根据市场或监督政策的变化情况暂停或停止申购。

4、非开放时间可提出申购、赎回预约申请,等同在下一开放日开放时间内的申购、赎回申请。

申购/赎回规则

本理财产品采用金额申购、份额赎回的原则,即申购以金额申请,赎回以份额申请。

交易采用未知价交易原则。即申购和赎回以开放日收市后的产品单位净值为基础计算其买入的产品份额或卖出所获得的金额。

赎回遵循“先进先出”原则,即在产品份额进行赎回处理时,对于单个客户,认购、申购确认日期在先的份额先赎回,认购、申购确认日期在后的产品份额后赎回。

延迟兑付

由于市场出现极端情况,导致本产品持有的资产无法及时变现,m6米乐app登录有权对赎回资金延迟兑付。

单一客户认购/申购上限

1、募集期间单一客户认购上限金额为2000万元。

2、产品存续期间单一客户申购金额与已持有份额在开放日对应总值之和上限金额为2000万元。

认购/申购起点金额

个人认购/申购起点为100万元,并以1万元整数倍递增。

机构认购/申购起点为100万元,并以1万元整数倍递增。

同业认购/申购起点为100万元,并以1万元整数倍递增。

最低保留份额

客户可选择全额或部分赎回,部分赎回后客户持有本理财产品的实时份额不得低于1万份。

初始单位净值

1.00/

认购份额的计算

认购份额=认购金额/1.00

申购份额的计算

申购份额=申购金额/开放日产品单位净值

赎回金额的计算

赎回金额=赎回份额*开放日产品单位净值(扣除超额管理费(若有))

产品费用

1、认购/申购费率:0%/年,具体收取时间及标准以m6米乐app登录m6米乐app登录公告为准。

2、赎回率:0%/年,具体收取时间及标准以m6米乐app登录m6米乐app登录公告为准。

3、固定管理费率:0.20%/年,定期收取,m6米乐app登录有权根据实际情况调整。

4、托管费率:0.008%/(包含行政外包服务费,费率:0.004%/),定期收取,m6米乐app登录有权根据实际情况调整。

5、销售手续费率:0.40%/年,定期收取,m6米乐app登录有权根据实际情况调整。

6、超额管理费:产品投资资产组合收益扣除产品固定费用(含固定管理费、托管费、销售手续费及其他相关服务机构费用等费用)及其他实际支出税费后超过业绩比较基准收益时,m6米乐app登录有权收取超额管理费。m6米乐app登录针对超额收益部分收取98%作为超额管理费,超额收益剩余的2%归客户所有。实际发生时从理财产品中列支。若基础资产运作扣除固定费用及其他实际支出税费后的实际收益小于或等于业绩比较基准对应收益,m6米乐app登录将不再收取除固定费用及其他实际支出税费后之外的其他任何费用。

7、其他费用:指认购费、申购费、赎回费、销售手续费、固定管理费、托管费、超额管理费(如有)以外的费用,包括但不限于交易佣金、账户管理费、投后管理费、交易费用、审计费、律师费、清算费、执行费、风险准备金、资金汇划费等相关费用(如有)。按照实际发生时从理财产品中列支。

8、如产品在存续期内发生费率调整,实际的费率将于生效前1个交易所工作日以公告的形式在产品管理人官方网站予以公布。若本理财产品的投资者不接受调整,则应及时通过我行网点或电子渠道等赎回本产品;若本理财产品投资者未赎回本产品,则视为本理财产品投资者对相关调整无异议且同意在调整后继续持有本理财产品。

业绩比较基准(年化)

本产品业绩比较基准为以中国人民银行公布的当期1年期整存整取定期存款利率基础上加 2.65%,即本产品说明书发布日业绩比较基准为4.15%。本产品业绩比较基准仅作为计算产品管理人超额管理费的标准,不构成对该产品的任何收益承诺。

本产品将根据当时市场利率情况调整业绩比较基准,并根据信息披露规则进行披露。调整后的业绩比较基准将以信息披露的公告内容为准,原版说明书也相应进行修订。)

提前终止权

m6米乐app登录对本产品保留选择在任意一天提前终止本产品的权利。m6米乐app登录将在产品提前终止日前3个工作日发布信息公告。终止日后2个工作日内将客户理财本金及收益划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间,客户资金不计息。

税款

理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳,m6米乐app登录不承担代扣代缴义务,但法律、法规规定由产品管理人代扣代缴的税款除外。

产品运营过程中发生应税行为,按照相关规定以及税务机关的要求需缴纳的相关税费(包括但不限于增值税税及附加税费等),将由产品资产承担,由产品管理人按照现行规定从产品资产中提取缴纳。

如法律法规、税收政策发生变化,将根据最新规定执行。

网站

在本理财产品说明书无特别说明情况下,仅指m6米乐app登录官方网站()。

其他规定

1、客户签署《m6米乐app登录理财产品客户协议书》后,即视为客户同意m6米乐app登录有权在认购日从客户账户中冻结其签约本金,募集期间冻结资金按同期活期利率计算利息。

2、产品募集期、产品封闭期、产品成立日、产品开放日、产品到期日等日期,m6米乐app登录有权根据节假日或实际管理需要进行调整,上述日期以实际公布为准。

3、产品到期日或提前终止日至资金实际到账日为终止清算期(若m6米乐app登录提前终止理财),上述清算期内均不计付收益。清算期逢节假日顺延。

 

三、资金投向

1、本产品募集的资金投资但不限于现金及银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、债权融资计划、资产支持证券、信贷资产流转项目、非标准化债权类资产、权益类投资资产、公募基金、私募基金、信托计划、券商资产管理计划、保险资产管理计划、基金资产管理计划等金融产品(具体以每期产品成立后所披露的实际投向为准)。

2现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券持比例不低于理财产品资产净值的5%

3、银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、债权融资计划、资产支持证券、信贷资产流转项目、非标准化债权类资产、权益类投资资产、公募基金、私募基金、信托计划、券商资产管理计划、保险资产管理计划、基金资产管理计划等金融产品合计占净资产比例为90%-100%

4、理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间,m6米乐app登录将尽合理努力,以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间。客户若对此有异议,可申请赎回。

四、单位净值、产品认购、申购、赎回及收益分配

(一)单位净值

m6米乐app登录在存续期间估值日扣除理财产品承担的各项费用(不含超额管理费)、税费(如有)及其他负债项目后,计算理财产品净值及理财产品单位净值,并在估值日后1个工作日内通过“信息披露”约定的渠道发布理财产品单位净值,理财产品单位净值精确到小数点后8位,小数点8位以后四舍五入。

理财产品总净值=理财产品认购总金额+理财产品所获总收益-理财产品总税费(包括但不限于销售手 续费、托管费和产品管理费等)-理财产品累计终止、赎回和分红总金额

理财产品单位净值=理财产品总净值/理财产品总存续份额

特殊说明:我行公告的单位净值为未扣除超额管理费的单位净值,客户实际赎回时的单位净值为我行公告的单位净值扣除超额管理费后的实际赎回单位净值。

(二)认购

1、产品募集期为20217289:0020218317:30,m6米乐app登录有权提前结束产品募集期并成立本理财产品,并按活期利率支付该期限内的活期利息。

2、认购手续费:认购费率为0%

3、初始单位净值为:1.00/每份。认购份额=认购金额/1元,认购份额保留至0.01份理财产品份额,小数点后两位以下四舍五入。

(三)申购

1产品成立后将进入封闭期,封闭期结束后的每个周二(节假日顺延)为开放日,开放日9:0017:30为开放时间,客户可通过m6米乐app登录各营业网点,电子交易渠道(包括但不限于网上银行或者手机银行)及代销机构相关渠道主动申购。首次申购起点金额为100万元,m6米乐单笔申购量为交易级差10000元的整数倍,机构客户及同业客户单笔申购量为交易级差1万元的整数倍。申购交易在开放日下一个工作日确认并扣款。

2、申购手续费:申购费率为0%

3、本产品采用金额申购的方式,即申购以金额申请。申购份额=申购金额/开放日单位净值。

(四)赎回

1、客户每笔购买份额持有满126天后在开放时间进行赎回交易,客户可通过m6米乐app登录各营业网点,电子交易渠道(包括但不限于网上银行或者手机银行)及代销机构相关渠道进行主动赎回。赎回交易在开放日下一个工作日确认,赎回资金在开放日后的两个工作日内划至客户账户。如客户多次购买本产品,其中持有126天以上的份额,可进行赎回,持有126天以内的份额,不可赎回。

2、本产品采用份额赎回方式,赎回金额=赎回份额*开放日单位净值(扣除超额管理费(若有))。客户每次申请赎回至少为10000份,当剩余理财份额低于10000份时,应一次性申请赎回其持有的全部理财份额。如果客户某笔赎回导致其持有的本产品份额不足10000份的,m6米乐app登录有权视为客户一次性赎回全部剩余份额。

3、延迟兑付。由于市场出现极端情况,导致本产品持有的资产无法及时变现,m6米乐app登录有权对赎回资金延迟兑付。

4、巨额赎回。

1)巨额赎回是指开放式理财产品单个开放日净赎回申请超过上一日理财产品总份额的10%的赎回行为。

2)巨额赎回的处理方式 。当产品出现巨额赎回时,m6米乐app登录可以根据产品当时的资产组合状况决定全额赎回或暂停赎回。

A全额赎回:当m6米乐app登录认为有能力支付客户的赎回申请时,按正常赎回程序执行。

B暂停赎回:开放日当日发生巨额赎回,如m6米乐app登录认为有必要,可暂停接受产品的赎回申请。

C巨额赎回的公告:当发生上述延期赎回并延期办理时,m6米乐app登录应当通过m6米乐app登录网站或营业网点发布公告。

5、不可抗力原因导致本理财产品无法正常运作时,m6米乐app登录有权暂停赎回。

(五)理财收益计算及分配

投资人可按照本产品约定的收益计算方法得相应的投资收益。以下所列情景的相关数据均为假设,并不反映理财产品未来的真实表现及投资者实际可获得的理财收益,亦不构成收益承诺。m6米乐app登录在产品赎回日/到期日/提前终止日后2个工作日内将客户理财资金和收益(如有)划转至客户账户 。

情景一:

扣除理财产品总税费(包括但不限于销售手续费、托管费和产品固定管理费等)后,投资收益超越业绩比较基准。

以某客户投资10万元为例,购买时产品净值为1.00元,折算份额为100,000.00份。

当客户赎回时,扣除理财产品总税费(包括但不限于销售手续费、托管费和产品固定管理费等)后,如我行公告产品单位净值为1.01760548, 此时,(1.01760548/1.00-1)×365/126 =5.10%>4.10%,即投资收益超越业绩比较基准,则投资管理人对超过业绩比较基准部分收益收取超额管理费,超额管理费为: 100,000.00×[1.01760548-1.00×(1+4.10%×126/365)]×98%=338.30元。

扣除超额管理费后,客户最终收益合计为:100,000.00×(1.01760548-1-338.30=1,422.25元,实际赎回单位净值为1.01422248

当客户赎回时,客户获得的实际收益相当于达到年化收益率水平为 :1,422.25/100,000.00×365/126=4.12%

情景二:

扣除理财产品总税费(包括但不限于销售手续费、托管费和产品固定管理费等)后,投资收益 未达到业绩比较基准。

以某客户投资10万元为例,购买时产品净值为1.00元,折算份额为100,000.00份。

当客户赎回时,扣除理财产品总税费(包括但不限于销售手续费、托管费和产品固定管理费等)后,如我行公告产品单位净值为1.01380822, 此时,(1.01380822/1.00-1)×365/126=4.00%<4.10%,即投资收益未达到业绩比较基准,则投资管理人不收取超额管理费。

客户最终收益为:100,000.00×(1.01380822-1.00=1,380.82元。

情景三:

扣除理财产品总税费(包括但不限于销售手续费、托管费和产品固定管理费等)后,投资发生亏损。

以某客户投资10万元为例,购买时产品净值为1.00元,折算份额为100,000.00份。产品赎回时,扣除理财产品总税费(包括但不限于销售手续费、托管费和产品固定管理费等)后,如我行公告产品单位净值为0.98000000,则投资管理人不收取超额管理费。

客户最终收益为:100,000.00×(0.98000000-1.00=-2,000.00元。

最不利投资情景: 如出现债券发行人不兑付债券、回购、同业存款交易对手违约等极端情况,产品运作到期后客户无收益,并将损失全部本金。

本产品为不保证本金和收益,收益随投资收益浮动。由于市场波动或投资品种发生信用风险导致产品到期时投资人持有理财产品年化收益率有可能低于业绩比较基准,甚至不足以支付理财产品本金,届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下,理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利,若这些权利在未来得以实现,在扣除相关费用后,将继续向客户分配。

(上述示例数据均采用假设数据计算,测算收益不等于实际收益,投资须谨慎)

五、拒绝或暂停接受申购、赎回申请的情形及处理方式

发生下列情况时,m6米乐app登录可拒绝或暂停接受、办理客户的申购、赎回申请:

1、发生单一客户认购、申购或者产品规模超过上限的情况。

2、发生单一客户部分赎回申请后,m6米乐持有本理财产品的实时余额低于10000份的情况;机构客户持有本理财产品的实时余额低于10000份的情况;同业客户持有本理财产品的实时余额低于10000份的情况。

3、因不可抗力导致理财产品无法正常运作。 

4、银行间市场交易所或证券交易所交易时间非正常停市,导致m6米乐app登录无法计算当日理财产品资产净值。 

5、发生本产品协议规定的暂停理财产品资产估值情况。

6、开放日当日发生巨额赎回。

7、法律法规规定或银保监认定的其他情形。 

发生上述37情形时,m6米乐app登录将根据有关规定在其网站或营业网点发布暂停申购、赎回公告。

如果客户的申购申请被拒绝,被拒绝的申购款项将解冻,本产品销售机构不负责承担客户由此产生的利息等损失。在暂停申购、赎回的情况消除时,m6米乐app登录应及时恢复申购、赎回业务的办理。

六、理财费用与税收

    本理财产品不保证本金及收益,m6米乐app登录对本理财产品不做出任何保本或收益承诺。

1、与产品运作有关费用的种类

1)产品管理人的固定管理费;

2)产品托管人的托管费;

3)产品销售手续费:

4)产品管理人超额管理费(如有)

5)行政外包服务费(如有)

6)其他相关服务机构费用,包括但不限于银行汇划费、证券交易费用等;

7)按照国家有关规定可以列入的其它费用,包括但不限于产品基本要素条款中所列其他费用。

上述费用由产品管理人在法律规定的范围内参照公允的市场价格确定,法律法规另有规定时从其规定。m6米乐app登录可以在不违反相关法律、法规以及不违反理财产品协议约定的前提下,在本产品协议约定的范围内调整上述费率及/或收取方式,并于新的费率实施前1个工作日在其网站或营业网点公告。

2、产品费用计提方法、计提标准和支付方式

1)产品管理人的固定管理费

本产品的投资管理费每日计提,按前一日产品资产净值的0.2%年费率计提。投资管理费的计算方法如下:HE×0.2%÷365

H为每日应计提的产品投资管理费

E为前一日的产品资产净值

2)产品托管人的托管费(包含行政外包服务费,费率:0.004%/)

产品托管总费率为0.008%/

产品托管费按前一日理财产品资产净值的0.004%年费率计提。

计算方法如下:HE×0.004%÷365 

H为每日应计提的产品托管费

E为前一日产品资产净值 

产品托管费每日计提,定期支付。

产品行政外包服务费按前一日理财产品资产净值的0.004%年费率计提。

计算方法如下:HE×0.004%÷365 

H为每日应计提的产品行政外包服务费

E为前一日产品资产净值 

产品行政外包服务费每日计提,定期支付。(3)产品销售服务费

产品销售服务费按前一日理财产品资产净值的0.4%年费率计提。

计算方法如下:HE×0.4%÷365 

H为每日应计提的产品销售服务费

E为前一日产品资产净值 

产品销售服务费每日计提,定期支付。

4)超额管理费

若基础资产运作扣除固定费用及其他实际支出费用后的实际收益,超过业绩比较基准对应收益,则m6米乐app登录收取超出的部分的98%作为产品的超额管理费;若基础资产运作扣除固定费用后的实际收益小于或等于业绩比较基准对应收益,m6米乐app登录将不再收取固定费用及其他实际支出费用之外的其他任何费用。超额管理费实际发生时从理财产品中列支。

产品超额管理费计算公式为:

客户赎回日T日产品超额管理费率(年化)=(T日提取超额管理费前客户实际到期收益率(年化)-T日业绩比较基准(年化))×98%

客户赎回日T日产品超额管理费=T日产品超额管理费率(年化)×T日产品总份额/365×客户实际持有天数。

若上述公式计算结果小于或者等于0,则T日产品超额管理费为0

其中:

T日提取超额管理费前客户实际到期收益率(年化)= T日提取超额管理费前的单位净值-客户购买日对应单位净值)/客户实际持有天数×365

T日提取超额管理费前的单位净值=T日产品资产总值-截至T日产品累计计提的固定管理费-截至T日产品产品累计计提的托管费-截至T日产品产品累计计提的行政服务费-截至T日产品累计计提的销售服务费-截至T日产品其他税费(如有))-理财产品累计终止、赎回和分红总金额)/T日理财产品份额。

该公式中的所有费用均为账面计提的费用。

5)费用支付方式

产品固定管理费、产品托管费、产品行政外包服务费、产品销售手续费的支付由产品管理人定期收取并向产品托管人发送相关费用划付指令, 经产品托管人复核后2个工作日内从理财产品财产中一次性支付, 若遇法定节假日、休息日, 支付日期顺延。超额管理费及其他相关服务机构费用及按照国家有关规定可以列入的其它费用的支付按照实际情况处理。

6)费用调整

m6米乐app登录有权根据相关法律和国家政策的规定,对本产品的收费项目、收费条件、收费标准和收费方式进行调整。如发生调整,m6米乐app登录将于实际调整日的前1个工作日在m6米乐app登录网站或营业网点发布相关信息公告。

3、税款

产品运营过程中发生应税行为,按照相关规定以及税务机关的要求需缴纳的相关税费(包括但不限于增值税税款及附加税费),将由产品资产承担,由产品管理人按照现行规定从产品资产中提取缴纳。如法律法规、税收政策发生变化,将根据最新规定执行。

七、理财产品估值

(一)估值日

本理财产品T日对T-1日持有资产进行估值,T日、T-1日均为工作日,非工作日不进行估值。

(二)估值对象

理财产品所持有的债券和银行存款本息、债权类项目及其他资产。

(三)估值方法

理财产品所投资各类资产原则上按照公允价值估值,具体估值方法如下:

1、货币市场工具类的估值

1)银行存款以本金列示,逐日计提利息;

2)货币基金以当日基金净值估值;

3)一年内同业存单或债券以摊余成本法估值。

2、债券类的估值

1)以持有到期为目的持有的债券按摊余成本法估值;

2)以交易为目的持有的债券按市价法估值。

3、债权类项目的估值

1)非标债权类项目以摊余成本法估值;

2)标准化债权项目中,以持有到期为目的持有的债权按摊余成本法估值,以交易为目的持有的债权按市价法估值。

4、其他资产类估值

其他资产存在并可以确定公允价值的,以公允价值计算,公允价值不能确定的按取得时的成本按摊余成本法计算。

5、国家有最新规定的,按其规定进行估值。

6、在任何情形下,产品管理人与托管人共同认可的估值方式均视为客观、公允的估值方法。该产品估值均以产品公布的估值结果为准。

八、提前终止和延期终止

1、在本产品正式成立后,客户无权提前终止该产品,当出现本产品说明书中的“提前终止”情形,m6米乐app登录有权提前终止产品,将提前3个工作日以公告形式通知客户,并在提前终止日后2个工作日将客户理财本金和收益(如有)划转至客户账户。

2、m6米乐app登录有权延长本产品期限。如果m6米乐app登录根据市场状况和银行产品战略决定延长本产品存续期,将提前3个工作日以公告形式通知客户。

九、信息披露及投诉方式

1、m6米乐app登录不单独为客户提供本产品的有关资产变动、收入和费用、税款、期末资产估值等情况的账单。m6米乐app登录根据需要公布本产品的相关信息,客户可到m6米乐app登录相关营业网点、致电m6米乐app登录客户服务热线(4000961818)或登陆m6米乐app登录网站进行查询。

m6米乐app登录在申购确认日/赎回确认日披露开放日公告,公告内容包括申购日/赎回日的产品单位净值、产品单位累计净值、比较基准(如有)等;产品封闭期间,每周向客户披露一次估值日公告,估值日公告披露的内容包括估值日的产品单位净值、产品单位累计净值、比较基准(如有)等。如遇法定节假日,则顺延至法定节假日后的第一个工作日公布最近一日产品单位净值。。

本产品正常成立后5个工作日内,m6米乐app登录将在网站或相关营业网点发布产品发行报告。

本产品到期终止后5个工作日内,m6米乐app登录将在网站或相关营业网点发布产品理财到期报告。

在本产品存续期间,m6米乐app登录可以提前1个工作日,通过m6米乐app登录网站(或相关营业网点发布相关信息,对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书,可根据m6米乐app登录的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品,客户本金和收益(如有)将在赎回开放日后2个工作日划转至客户账户。

本产品存续期间如发生m6米乐app登录认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时,包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对客户权益产生重大影响的突发事件时,m6米乐app登录在事件发生2个工作日内可视情况选择以下一种或多种方式告知客户:在m6米乐app登录网站及相关营业网点发布信息或以电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等方式告知客户。

2、m6米乐app登录在每季度结束之日起15个工作日内,编制完成产品季度报告,向投资人披露 投资状况、投资表现、风险状况等信息,并将季度报告正文通过m6米乐app登录网站进行披露。按资产大类分类,标准化资产披露前十大持仓,非标准化资产全部披露(包括但不限于融资客户、项目名称、剩余期限等信息)。客户如不同意补充或修改后的说明书,可根据m6米乐app登录的通知或公告在补充或修改生效前赎回本理财产品,客户本金和收益(如有)将在赎回开放日后2个工作日划转至客户账户。

m6米乐app登录应当在上半年结束之日起60工作日内,编制完成产品半年度报告,向投资人 披露投资状况、投资表现、风险状况等信息,并将半年度报告正文通过m6米乐app登录网站进行披露。

m6米乐app登录应当在每年结束之日起90工作日内,编制完成产品年度报告,向投资人披露 投资状况、投资表现、风险状况等信息,并将年度报告正文通过m6米乐app登录网站进行披露。 逢半年末,半年报与当季季度报告合并;逢年末,年度报告与半年度报告合并。

3、如本产品发生提前终止,m6米乐app登录将于实际终止清算日的前3个工作日在相关营业网点及m6米乐app登录网站发布相关信息公告。

4、客户对本产品有任何异议或意见,可联系m6米乐app登录相关营业网点或致电m6米乐app登录统一客户服务热线(4000961818

m6米乐app登录股份有限公司

 

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m6米乐app登录理财产品风险揭示书

 

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

尊敬的客户

在理财资金管理运用过程中,会面临诸多风险。为保障/贵机构的合法权益,根据银行监管部门理财业务相关规定,请/贵机构在选择购买本理财产品前,仔细阅读以下重要内容,并请勾选所购买的产品类型(单选)、风险评级和填写产品期限(单选)

     (   )本产品类型为保本浮动收益理财产品。本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,最不利投资情形发生时,客户投资收益为零,您/贵机构应当充分认识投资风险,谨慎投资。示例:若投资者购买本理财计划,理财计划本金为5万元,在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下,理财计划5万元本金不受损失,理财收益将全部损失。

     ( )本产品类型为非保本浮动收益理财产品。本理财产品不保证本金和收益,您/贵机构可能会因市场变动而蒙受损失,最不利投资情形发生时,客户的本金可能蒙受重大损失,您/贵机构应充分认识投资风险、谨慎投资。示例:若投资者购买本理财计划,理财计划本金为5万元,在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下,理财计划5万元本金将全部损失。

  (   )本产品风险评级为R1级,产品期限为      ,则适合风险评级为“保守型”、“稳健型”、“平衡型”、“成长型”、“进取型”的客户认购。如影响您/贵机构风险承受能力的因素发生变化,请及时重新完成风险承受能力评估。

  ( )本产品风险评级为R2级,产品期限为10957 ,则适合风险评级为“稳健型”、“平衡型”、“成长型”、“进取型”的客户认购。如影响您/贵机构风险承受能力的因素发生变化,请及时重新完成风险承受能力评估。

  (   )本产品风险评级为R3级,产品期限为      ,则适合风险评级为“平衡型”、“成长型”、“进取型”的客户认购。如影响您/贵机构风险承受能力的因素发生变化,请及时重新完成风险承受能力评估。

  (   )本产品风险评级为R4级,产品期限为      ,则适合风险评级为“成长型”、“进取型”的客户认购。如影响您/贵机构风险承受能力的因素发生变化,请及时重新完成风险承受能力评估。

  (   )本产品风险评级为R5级,产品期限为      ,则适合风险评级为“进取型”的客户认购。如影响您/贵机构风险承受能力的因素发生变化,请及时重新完成风险承受能力评估。

1.政策风险货币政策、财政政策、产业政策、区域发展政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对金融市场会产生一定的影响,可能导致金融市场投资品种的价值和风险发生较大变化,由此可能导致本理财产品遭受损失。

2.信用风险。产品存续期间,如果发生信托公司违约、挪用信托财产,理财计划所投资的债券、信托计划或其他投资品种不能如期兑付本息,或回购融资人,或同业存款交易对手违约等情况,本理财产品有可能遭受损失。

3.利率风险。利率的变化直接影响投资标的的价格和收益率,同时也影响金融市场资金供求关系,还会在一定程度上影响企业的融资成本和盈利水平,上述变化将直接影响到本理财产品的收益水平。

4.流动性风险

(1) 如本产品有约定的存续期限,可能导致投资者在需要资金时无法随时变现;且本产品可能面临资产不能迅速变现,或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。

(2) 如本产品为可赎回/申购(:宝盈天利型)的理财产品在计划存续期间,投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回,非规定时间内的申购、赎回需要在次交易日规定时间内生效,这可能影响投资者的资金安排,带来流动性风险。理财计划存续期内任一交易日,若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日产品总规模20%时,即为发生巨额赎回/大额赎回,或赎回金额超过累计赎回限额时,m6米乐app登录有权拒绝赎回申请,可能影响投资者的资金安排,带来流动性风险。 

5.延期风险。如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息,理财期限可能将相应延长。  

6再投资风险。m6米乐app登录由于在特定情况下提前终止理财,则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划提前终止,则投资者将面临再投资风险。

7.信息传递风险。m6米乐app登录按照本说明书有关“信息披露”条款,发布理财产品相关信息公告。投资者应根据该条款的约定及时登陆m6米乐app登录网站或向m6米乐app登录理财经理咨询。如投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及不可抗力等因素影响使投资者无法及时了解产品信息,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

8.不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致理财资产收益降低或损失,甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响理财产品的本金和收益安全。

9.产品不成立风险。如理财产品募集结束时,认购总金额未达到最低规模要求或市场发生剧烈波动,经m6米乐app登录合理判断难以按照本理财产品说明书规定向购买者提供本理财产品,m6米乐app登录有权宣布本理财产品不成立。

/贵机构签署本理财产品的客户协议书前,应当仔细阅读本风险提示书及本理财产品说明书的全部内容,同时向乙方了解本理财产品的其他相关信息,并独立作出是否认购理财产品的决定。

本风险提示书及相应的理财产品客户协议书、理财产品说明书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。

 

风险提示方:m6米乐app登录股份有限公司

 

 

 

 

 

 


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m6米乐app登录理财产品客户权益须知

尊敬的客户:

您好!理财非存款、产品有风险、投资须谨慎,为便于您/贵机构顺利在乙方办理理财业务,请仔细阅读以下客户权益内容,选择适合产品并维护自身权益:

为了保护您的合法权益,建议您:首先,请在投资银行理财产品前,通过乙方专门为您设计的风险承受能力评估流程,了解您的投资目标,风险偏好和产品需求。其次,请认真阅读银行理财产品的相关销售文件,具体为《理财产品客户协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》和本《客户权益须知》等,然后选择购买与您自身风险承受能力相匹配的产品。您在阅读时如有不明之处,可及时向乙方理财人员进行咨询。最后,请关注乙方对理财产品的信息披露渠道与频率以及乙方相关联络方式,如您对所购买的理财产品有任何异议或意见时请及时向乙方反馈。乙方将以诚实守信、勤勉尽责的态度竭诚为您提供专业的服务。

乙方发行的私募理财产品均设置了不少于二十四小时的投资冷静期,在投资冷静期内,如果您改变决定,乙方应当遵从您的意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还您的全部投资款项。投资冷静期自销售文件签字确认后起算。

任何疑问请详询理财经理或拨打我行全国统一联系电话0759-961818。

一、 理财产品办理流程

1、 认购流程

2、 乙方理财产品可通过营业柜台、网上银行、手机银行和PAD等方式进行认购,其中认购主流程如下:

3、 乙方建议您/贵机构采用网上银行/手机银行等自助渠道进行理财产品认购,系统会提示您/贵机构进行每一步操作,产品办理更加方便快捷

二、 风险测评流程

根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求,银行在客户投资银行理财产品前,必须对客户的风险承受能力进行评估,以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。乙方将从客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等方面,协助您全面了解您的投资需求和您的风险承受能力,帮助您选择适合自己风险承受能力的理财产品。

1、 客户风险测评采用适合度评估书进行,您/贵机构须回答涉及自身财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险承受能力五个方面共10小题,得出风险测评结果。

2、 为了准确地了解和评估您的投资需求,请您在首次购买银行理财产品前,到乙方营业网点进行有效风险承受能力的评估,为了及时更新您的财务状况,明确您的投资目标,评估结果的有效期为一年,期间认购理财产品无需再次测评;若您的风险承受能力评估结果已过有效期或者在评级结果有效期内发生了可能影响您自身风险承受能力的情形,请您在再次购买理财产品前,在乙方网点、网上银行或手机银行等渠道重新进行风险测评。

3、 风险测评评级定义、及各评级与理财产品风险等级的匹配关系详见下表:

客户风险测评等级与理财产品风险登记匹配表

理财产品
风险类型
客户风险
测评等级

R1

R2

R3

R4

R5

保守型
您/贵机构是相对保守的投资者,不希望自己的投资本金承担风险,不愿意承担风险以换取额外收益,对任何短期的波动都会感到不安,追求稳定收入。

 

 

 

 

稳健型
您/贵机构是比较稳健的投资者,能够承担较低的投资风险,并能增加一些额外收入,对投资回报的要求不高。

 

 

 

平衡型
在任何投资中,您/贵机构通常愿意承担一定的风险,但在做投资决定时,会仔细地对将要面临的风险进行认真分析,客观评价。

 

 

成长型
在任何投资中,您/贵机构渴望有较高的投资收益,但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动,但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。您/贵机构有较高的收益目标,且对风险有清醒的认识。

 

进取型
在任何投资中,您/贵机构通常专注于投资的长期增值,并愿意为此承受较大的风险。短期的投资波动并不会对客户造成大的影响,追求超高的回报才是客户关注的目标。

温馨提示:请您认真阅读《风险揭示书》中的风险提示部分,并充分知晓产品风险,自愿购买乙方理财产品,您一旦作出投资决策,产品运营过程中产生的投资风险,将由您自行承担。

三、理财信息披露

1、 有关产品相关信息的披露方式、渠道和频率,您可根据《产品说明书》中所载明的“信息披露”约定,乙方将在银行网站发布公告,请您/贵机构及时登录m6米乐app登录网站(www.gdnybank.com),或到m6米乐app登录各营业网点或拨打电话:4000-961818查询。

2、 重大事项披露和披露方式:对于乙方认为已经、即将或可能对理财产品的全体投资者利益有重大影响的事项,m6米乐app登录将在3个工作日内,通过网站或/及银行认为适当的其他方式进行公告。

3、 上述信息的披露渠道为m6米乐app登录网站公告,请您/贵机构注意经常查阅、也可拨打电话:4000-961818咨询。您/贵机构预留在m6米乐app登录的有效联系方式变更的,应及时于乙方柜台办理信息更新。

四、客户咨询渠道及m6米乐app登录联系方式

若您/贵机构在理财产品办理中有任何的疑问或不满,可拨打乙方全国统一联系电话4000-961818进行咨询或投诉;或莅临m6米乐app登录就近网点咨询乙方理财经理。

本人已阅读并领取“m6米乐app登录理财产品客户权益须知”,充分了解理财产品办理流程、风险测评流程和信息披露等方式。


投资者(签名):

银行经办人(签名): 期: 年 月 日

*本权益须知一式三联,第一、二联银行留存、第三联客户留存。

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